Gewerbeversicherungen im Überblick

Diese Versicherungen brauchen Gründer & Unternehmer

1. Betriebshaftpflicht

Die Betriebshaftpflicht ist die wichtigste Gewerbeversicherung für Gründer und Unternehmer. Sie greift immer dann, sobald du oder eine/r deiner Beschäftigten fremdes Eigentum z.B. eines Kunden beschädigen oder einen Personenschaden verursachen.

Beispiele sind u.a.

• eine Kundin solpert in deinem Laden über widrige Gegenstände
• ein Service-Mitarbeiter verschüttet heißen Kaffee am Gast
• ein Handwerker beschädigt kritische Infrastruktur
• etc.

Gute Betriebshaftpflichtversicherungen sichern den entstandenen Schaden inklusive mögliche Vermögensfolgeschäden ab, durch z.B. Arbeitszeit- und Umsatzverluste des Kunden. Verfügst du über keine Betriebshaftpflicht, können die genannten Schadensersatzansprüche umgekehrt kleine Betriebe schnell in die Insolvenz treiben.

2. Sach- und Ertragsausfallversicherung

Die Sach- und Ertragsausfallversicherung versichert Schäden an deinen technischen und kaufmännischen Betriebsmitteln sowie deinem Warenbestand ab. Die häufigsten versicherten Risiken sind Schäden durch Feuer, Einbruch und Diebstahl, Leitungswasser, Glasbruch, Sturm oder Hagel sowie Elementarschäden.

Die Ertragsausfallversicherung sorgt dafür, dass die durch den jeweilgen Sachschaden entgangenen Gewinne und fortlaufende Kosten gedeckt sind. Experten empfehlen die Vereinbarung einer kaufwertigen Deckungssumme zum Versicherungsabschluss. So vermeidest du Wertverluste und kannst im Notfall zerstörte Waren und Betriebsmittel zum Neuwert wiederbeschaffen.

3. Vermögenschadenshaftpflicht

Für Unternehmerinnen und Unternehmer in bestimmten Branchen und prinzipiell ab einer bestimmten Budgetverantwortung empfiehlt sich der Abschluss einer Vermögenschadenshaftpflichtversicherung bzw. ist sogar verpflichtend (Steuerberater; Rechtsanwälte). Sie schützt dich und deine Beschäftigten, sofern dein Unternehmen für einen Fehler verantwortlich ist, der nachweislich zu Umsatzeinbußen auf Kundenseite geführt hat. 

4. Inhaltsversicherung

Mit einer handelsüblichen Inhaltsversicherung bist du vor den Folgen natürlicher Gefahren wie Feuer, Leitungswasser, Sturm oder Hagel geschützt. Auch die Folgen eines Einbruchdiebstahls sind in einer klassischen Inhaltsversicherung erfasst. Muss ein Unternehmen im Zuge eines erlittenen externen Schadens seine Betriebsstätte, einen Laden oder ein Restaurant schließen, fängt eine integrierte Betriebs­unterbrechungs­versicherung die dadurch entstehenden Umsatzeinbußen auf.

Analog zur Sach- und Ertragsausfallversicherung kannst du im Rahmen einer Inhaltsversicherung auch Elementargefahren, wie beispielsweise Hochwasser, Erdbeben oder Starkregen versichern lassen.

5. Rechtsschutzversicherung für Unternehmer

Konflikte mit Kunden und Geschäftspartnern und nicht zuletzt mit Ämtern und Behörden gehören zum Geschäftsalltag. Du hast Streitigkeiten mit dem Finanzamt? Ein Kunde zahlt trotz Mahnverfahren nicht? Mit einer gewerblichen Rechtsschutzversicherung plagen dich keine zusätzlichen Kosten. Die gewerbliche Rechtsschutzversicherung deckt sämtliche Gerichts-, Anwalts- und Gutachterkosten, die im versicherten Streitfall und im Verlaufe eines Verfahrens auf dich zukommen können.  

Welche weiteren Versicherungen brauchen Unternehmer?

Je nach Branche und individueller Gefahrensituation musst du prüfen, welche zusätzlichen Versicherungen für dich Sinn machen (u.a. Arbeitslosenversicherung; Berufsunfähigkeitsversicherung).

Branchenübergreifend stellt das digitale Zeitalter besondere Anforderungen an die Absicherung deiner Geschäftsgeheimnisse. Für immer mehr Unternehmerinnen und Unternehmer gewinnt der Abschluss einer Cyberversicherung an Bedeutung. Die digitale Bedrohung durch Hackerangriffe und Cyberkriminalität ist nicht länger ein entferntes Szenario unter Hidden Champions, sondern macht auch vor den 95% der kleinen und mittleren Unternehmen in Deutschland nicht Halt. 

Darüber hinaus sorgen die sichtbaren Folgen des Klimawandels spätestens im Hochwasser-Sommer 2021 für neue Vorsorge Bedarfe. In besonders betroffenen Gebieten der Flutkatastrophe könnte der Abschluss einer Elementarversicherung für ansässige Unternehmen bald schon verpflichtend sein. 

Webinar: Navigation im Versicherungsdschungel

Was ist der Unterschied zwischen einer Betriebshaftpflichtversicherung und einer Berufshaftpflichtversicherung? Wer braucht eine D&O (Director´s and Officer´s Liability Insurance) und wieso empfiehlt die Bundesregierung eine Cyberversicherung?

Orientierung über Wichtiges und Nichtiges im Bereich gewerbliche Absicherung liefert dir unser bevorstehendes LIVE-Webinar zum Thema:

Navigation im Versicherungsdschungel: Essenzieller Schutz für Selbstständige

Anhand von konkreten Beispielen und einem kompakten und leicht verständlichen Überblick erfährst du:

1. Welche Gewerbeversicherungen gibt es und welche brauchst du wirklich.
2. Bist du in deiner derzeitigen Lage vielleicht unter- oder sogar überversichert?

Unser Referent Dominik Gries, Experte für gewerbliche Absicherung beim Versicherungsdienstleister insureQ beantwortet zum Ende des Webinars deine individuellen Fragen. Abschließend besteht ein limitierter Zugriff auf ein exklusives Partner-Angebot von insureQ.

Individueller Versicherungsschutz: Am Webinar teilnehmen

Das kostenfreie Live-Webinar startet am Mi., 29.09.2021 um 10:00 Uhr (ca. 1 Stunde inkl. interaktiver Q&A-Teil)

>>> Hier kannst du dich kostenfrei zum Webinar anmelden